Asuntolainalaskuri
Asuntolaina on useimmille kotitalouksille suurin velka, jonka ne koskaan ottavat. Koko laskelma kannattaa nähdä ennen kuin menet pankkiin.
Syötä hinta, omarahoitusosuus, korko ja laina-aika. Jos maksat hoitovastiketta tai muita asumiskuluja, lisää nekin, niin näet todelliset asumiskulusi kuukaudessa.
Näin laskemme
- Lainan määrä = asunnon hinta − omarahoitusosuus.
- Kuukausierä lasketaan annuiteettilainana: vuosikorko jaetaan 12:lla ja laina-aika muutetaan kuukausiksi.
- Joka vuodelta lasketaan yhteen maksetut korot ja lyhennykset, ja näet, paljonko velkaa on vielä jäljellä.
Esimerkki
Asunto maksaa 200 000 € ja omarahoitusosuus on 20 %, joten lainaa tarvitaan 160 000 €. Kun korko on 7 % ja laina-aika 30 vuotta, kuukausierä on 1 064,48 €.
Korkoja kertyy 30 vuodessa 223 217,48 €. Jos laina-aika on 15 vuotta, kuukausierä nousee ja on 1 438,13 €, mutta korkoja maksat enää 98 861,83 €.
Usein kysyttyä
Kuinka suuri omarahoitusosuus tarvitaan?
Se riippuu pankista ja säännöistä siellä, missä ostat. Mitä suurempi omarahoitusosuus, sitä vähemmän lainaat, sitä pienempi on kuukausierä ja sitä vähemmän maksat korkoja. Säästä myös kaupan kuluihin.
Miksi velka pienenee ensimmäisinä vuosina niin vähän?
Korko lasketaan siitä, mitä olet velkaa. Alussa velka on suuri, joten suurin osa jokaisesta maksusta on korkoa. Ajan myötä lyhennyksen osuus kasvaa.
Onko lyhyempi laina-aika parempi?
Jos pystyt maksamaan suuremman kuukausierän, on. Maksat korkoja selvästi vähemmän. Muuten pidempi laina-aika ja ylimääräiset lyhennykset silloin, kun sinulla on varaa, toimivat hyvin.
Laskeeko pankki samalla tavalla?
Ei aina. Pankit tarjoavat myös tasalyhennystä, jossa lyhennät joka kuukausi saman summan ja korkojen osuus pienenee ajan myötä. Tämä laskuri käyttää annuiteettia ja samaa korkoa koko laina-ajan. Vaihtuvalla korolla kuukausierä voi muuttua.
Sanasto
- Omarahoitusosuus
- Se osa hinnasta, jonka maksat omilla rahoillasi.
- Lyhennys
- Se osa maksusta, joka pienentää velkaa.
- Annuiteetti
- Laina, jossa jokainen kuukausierä on yhtä suuri ja sisältää sekä koron että lyhennyksen.
Ajantasaiset viralliset luvut
Käymme viralliset lähteet läpi automaattisesti joka päivä.