Kalkulator kredytowy: rata kredytu
Zanim podpiszesz umowę kredytu, liczą się dwie liczby: ile płacisz co miesiąc i ile kosztują cię odsetki.
Wpisz kwotę, oprocentowanie roczne i okres. Jeśli planujesz co miesiąc trochę nadpłacać, dodaj nadpłatę i zobacz, o ile szybciej spłacisz kredyt.
Jak to liczymy
- Kalkulator stosuje raty równe (annuitetowe), najczęstszy sposób spłaty kredytu gotówkowego, samochodowego i hipotecznego.
- Oprocentowanie miesięczne = oprocentowanie roczne ÷ 12.
- Rata = kwota × oprocentowanie miesięczne ÷ (1 − (1 + oprocentowanie miesięczne) do potęgi minus liczba rat).
- Co miesiąc odsetki liczy się od kwoty, która zostaje do spłaty. Reszta raty zmniejsza kapitał.
Przykład
Kredyt 40 000 zł na 12% rocznie na 36 miesięcy ma ratę 1328,57 zł. Łącznie zapłacisz 7828,61 zł odsetek.
Jeśli wydłużysz okres do 60 miesięcy, rata spadnie do 889,78 zł, ale odsetki wzrosną do 13 386,64 zł.
Najczęstsze pytania
Jak oblicza się ratę kredytu?
Wzorem na ratę równą. Każda rata jest taka sama, ale pierwsze składają się głównie z odsetek, a ostatnie głównie z kapitału. Dlatego na początku dług maleje powoli.
Czy opłaca się wcześniej spłacić kredyt?
Zwykle tak, o ile bank nie pobiera wysokiej prowizji za wcześniejszą spłatę. Nadpłata od razu zmniejsza kapitał i przestają być od niej naliczane odsetki. Im wcześniej nadpłacisz, tym więcej zaoszczędzisz.
Czy dłuższy okres kredytowania jest lepszy?
Rata jest niższa, ale łącznie płacisz dużo więcej odsetek. Porównaj obie liczby, zanim zdecydujesz.
Dlaczego bank podaje inną ratę?
Banki często doliczają ubezpieczenie, prowizję albo opłaty. Dlatego oferty porównuj po RRSO i całkowitym koszcie kredytu, a nie tylko po oprocentowaniu.
Słowniczek
- Kapitał
- Część długu, której jeszcze nie spłacono.
- Oprocentowanie nominalne
- Roczna stopa, którą dzieli się przez 12, żeby policzyć odsetki za każdy miesiąc.
- RRSO
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: całkowity koszt kredytu z prowizjami i opłatami, wyrażony w skali roku.
Aktualne dane oficjalne
Oficjalne źródła sprawdzamy automatycznie każdego dnia.