מחשבון הלוואה

לפני שחותמים על הלוואה חשוב לדעת שני מספרים: כמה משלמים בכל חודש וכמה ההלוואה עולה בריבית.

הזינו את הסכום, את הריבית השנתית ואת התקופה. אם אתם מתכננים להוסיף קצת בכל חודש, הזינו גם את הסכום הזה ותראו בכמה זמן תסיימו מוקדם יותר.

איך מחשבים

החישוב לפי לוח שפיצר: החזר חודשי קבוע, השיטה הנפוצה בהלוואות צרכניות, בהלוואות לרכב ובמשכנתאות.
ריבית חודשית = ריבית שנתית ÷ 12.
החזר חודשי = סכום × ריבית חודשית ÷ (1 − (1 + ריבית חודשית) בחזקת מינוס מספר התשלומים).
בכל חודש מחושבת ריבית על היתרה שנשארה. שאר התשלום מקטין את הקרן.

הלוואה של ‏30,000 ‏₪ בריבית שנתית של 12% ל-36 חודשים: ההחזר החודשי הוא ‏996.43 ‏₪, וסך הריבית מגיע ל-‏5,871.48 ‏₪.

אם פורסים אותה ל-60 חודשים, ההחזר יורד ל-‏667.33 ‏₪, אבל הריבית עולה ל-‏10,040.07 ‏₪.

איך מחושב ההחזר החודשי על הלוואה?

לפי נוסחת שפיצר. כל התשלומים שווים, אבל בתחילת התקופה רובם ריבית ובסופה רובם קרן. לכן היתרה יורדת לאט בהתחלה.

האם כדאי לפרוע הלוואה מוקדם?

בדרך כלל כן, אם אין עמלת פירעון מוקדם גבוהה. כל סכום נוסף מקטין את הקרן ומפסיק לצבור ריבית. ככל שמשלמים מוקדם יותר, החיסכון גדול יותר.

האם תקופה ארוכה יותר עדיפה?

ההחזר החודשי נמוך יותר, אבל סך הריבית גבוה בהרבה. כדאי להשוות את שני המספרים לפני שמחליטים.

למה הבנק מציע לי החזר אחר?

גופים מלווים מוסיפים לעיתים ביטוחים, עמלות או מסים, או משתמשים בריבית שונה מזו שפורסמה. השוו הצעות לפי העלות הכוללת ולא רק לפי הריבית.

קרן: החלק מהחוב שעוד לא הוחזר.
ריבית שנתית נקובה: הריבית השנתית שמחלקים ב-12 כדי לחשב את הריבית של כל חודש.
לוח שפיצר: לוח סילוקין עם החזר חודשי קבוע לאורך כל התקופה.

נתונים רשמיים מעודכנים

אנחנו בודקים את המקורות הרשמיים באופן אוטומטי כל יום.