คำนวณสินเชื่อ ค่างวด และดอกเบี้ย
ก่อนลงนามสัญญาสินเชื่อ มีตัวเลขสำคัญสองตัว คือค่างวดที่ต้องจ่ายทุกเดือน และดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่ายตลอดสัญญา
กรอกวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยต่อปี และระยะเวลาผ่อน หากวางแผนจ่ายเพิ่มทุกเดือน ให้ใส่จำนวนนั้นด้วยเพื่อดูว่าจะหมดหนี้เร็วขึ้นแค่ไหน
วิธีคำนวณ
- ใช้วิธีผ่อนชำระเท่ากันทุกงวดแบบลดต้นลดดอก ซึ่งเป็นวิธีที่ใช้กับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถ และสินเชื่อบ้านทั่วไป
- อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน = อัตราดอกเบี้ยต่อปี ÷ 12
- ค่างวด = วงเงินกู้ × อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน ÷ (1 − (1 + อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน) ยกกำลังลบจำนวนงวด)
- ทุกเดือน ดอกเบี้ยคิดจากยอดหนี้ที่ยังค้างอยู่ ส่วนที่เหลือของค่างวดนำไปตัดเงินต้น
ตัวอย่าง
สินเชื่อ ฿300,000 ดอกเบี้ย 12% ต่อปี ผ่อน 36 เดือน ค่างวดเท่ากับ ฿9,964.29 ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญา ฿58,714.58
หากขยายเป็น 60 เดือน ค่างวดลดลงเหลือ ฿6,673.33 แต่ดอกเบี้ยรวมเพิ่มเป็น ฿100,400.17
คำถามที่พบบ่อย
ค่างวดสินเชื่อคำนวณอย่างไร
ใช้สูตรผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด ทุกงวดจ่ายเท่ากัน แต่งวดแรก ๆ ส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย และงวดหลัง ๆ ส่วนใหญ่เป็นเงินต้น ยอดหนี้จึงลดลงช้าในช่วงแรก
ปิดสินเชื่อก่อนกำหนดคุ้มหรือไม่
ส่วนใหญ่คุ้ม หากไม่มีค่าปรับการชำระก่อนกำหนดสูง เงินที่จ่ายเพิ่มนำไปตัดเงินต้นโดยตรงและไม่ต้องเสียดอกเบี้ยส่วนนั้นอีก ยิ่งจ่ายเร็วยิ่งประหยัดมาก
ผ่อนนานขึ้นดีกว่าหรือไม่
ค่างวดต่อเดือนจะต่ำลง แต่ดอกเบี้ยรวมจะสูงขึ้นมาก ควรเทียบทั้งสองตัวเลขก่อนตัดสินใจ
ทำไมค่างวดที่ผู้ให้กู้แจ้งจึงต่างจากผลลัพธ์นี้
ผู้ให้กู้มักรวมเบี้ยประกัน ค่าธรรมเนียม หรือภาษีไว้ในค่างวด หรือใช้อัตราที่ต่างจากอัตราที่โฆษณา ควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากต้นทุนรวม ไม่ใช่ดูแค่อัตราดอกเบี้ย
คำศัพท์ที่ควรรู้
- เงินต้น
- ส่วนของหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระคืน
- อัตราดอกเบี้ยต่อปี
- อัตราที่หารด้วย 12 เพื่อหาดอกเบี้ยของแต่ละเดือน
- การตัดเงินต้น
- ส่วนของค่างวดแต่ละงวดที่ช่วยลดยอดหนี้
ข้อมูลทางการล่าสุด
เราตรวจสอบแหล่งข้อมูลทางการโดยอัตโนมัติทุกวัน