เช่าหรือซื้อบ้าน แบบไหนคุ้มกว่า
การเทียบค่างวดกับค่าเช่าอย่างเดียวยังไม่พอ ผู้ซื้อต้องจ่ายดอกเบี้ย ค่าซ่อมบำรุง และภาษี แต่สุดท้ายได้เป็นเจ้าของบ้าน ส่วนผู้เช่านำเงินดาวน์ไปลงทุนต่อได้
เครื่องคำนวณนี้รวมทุกอย่างทีละปี และบอกว่าทางเลือกใดทำให้มีความมั่งคั่งสุทธิมากกว่า
วิธีคำนวณ
- ซื้อ: ทุกเดือนจ่ายค่างวดและค่าใช้จ่ายของเจ้าของบ้าน ความมั่งคั่งสุทธิคือมูลค่าบ้านหักยอดหนี้ที่ยังเหลือ
- เช่า: เงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการซื้อนำไปลงทุนตามผลตอบแทนทางเลือก และค่าเช่าเพิ่มขึ้นทุกปี
- ในแต่ละเดือน ฝ่ายที่ใช้เงินน้อยกว่านำส่วนต่างไปลงทุน ทั้งสองทางเลือกจึงใช้งบประมาณเท่ากัน
- ทางเลือกที่ดีกว่าคือทางเลือกที่มีความมั่งคั่งสุทธิมากกว่าเมื่อครบกำหนด
ตัวอย่าง
บ้านราคา ฿6,000,000 วางเงินดาวน์ 20% ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน 7% ผ่อน 25 ปี เทียบกับค่าเช่า ฿30,000 ต่อเดือน
ในระยะ 10 ปี การซื้อคุ้มกว่า ฿641,249.61 ในระยะ 3 ปี การเช่าคุ้มกว่า ฿90,542.23
คำถามที่พบบ่อย
เช่าบ้านเท่ากับเสียเงินเปล่าหรือไม่
ไม่ทั้งหมด ผู้ซื้อก็มีค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้คืน เช่น ดอกเบี้ย ภาษี และค่าซ่อมบำรุง สิ่งที่สำคัญคือเมื่อครบกำหนดแต่ละกรณีจะมีทรัพย์สินสุทธิเท่าไร
ทำไมคำตอบจึงเปลี่ยนตามจำนวนปี
การซื้อมีค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ในช่วงแรก ทั้งค่าใช้จ่ายในการซื้อและดอกเบี้ยช่วงต้น ซึ่งต้องใช้เวลาจึงจะคุ้ม หากมีแผนย้ายเร็ว การเช่ามักคุ้มกว่า
ข้อมูลใดมีผลต่อผลลัพธ์มากที่สุด
สัดส่วนระหว่างราคาบ้านกับค่าเช่า อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน และอัตราที่ราคาบ้านเพิ่มขึ้น ลองเปลี่ยนราคาบ้านที่เพิ่มขึ้นและผลตอบแทนการลงทุนเพื่อดูว่าผลลัพธ์เปลี่ยนไปมากแค่ไหน
คำศัพท์ที่ควรรู้
- ความมั่งคั่งสุทธิ
- ทรัพย์สินที่มีหักด้วยหนี้สินที่ยังค้าง
- ราคาบ้านที่เพิ่มขึ้น
- มูลค่าบ้านที่สูงขึ้นในแต่ละปี
- ค่าเสียโอกาส
- ผลตอบแทนที่เงินดาวน์จะได้รับหากนำไปลงทุนแทน
ข้อมูลทางการล่าสุด
เราตรวจสอบแหล่งข้อมูลทางการโดยอัตโนมัติทุกวัน